Chronische ziek en een schuldsaldoverzekering? Dat kan!

Wanneer je een lening afsluit voor de aankoop van een woning, heb je een schuldsaldoverzekering nodig. Hoeveel je daarvoor betaalt, hangt af van jouw gezondheidstoestand. Heb je een chronische ziekte of handicap? Dan moet je vaak meer betalen of word je zelfs geweigerd. Onze tip: dat één verzekeraar je weigert, betekent niet automatisch dat anderen dat ook zullen doen. Ook kan je een weigering of hoge bijpremie aanvechten.

Wat is een schuldsaldoverzekering?

De schuldsaldoverzekering zorgt ervoor dat de lening voor je huis bij de bank wordt afgelost als je overlijdt voor je lening is afbetaald. Je partner of nabestaanden hoeven dan geen afbetalingen meer te doen.

Bij de meeste banken is een schuldsaldoverzekering verplicht. Het loont de moeite om even rond te neuzen bij verschillende verzekeraars om de meest voordelige formule te vinden.

Mag een verzekeraar jou weigeren?

Wanneer een verzekeraar je een extra kost (bijpremie) aanrekent of je weigert omwille van gezondheidsproblemen, dan moet deze dit motiveren.

Een motivering moet volgende elementen hebben:

de medische reden voor de beslissing,
de hoogte van de bijpremie,
de persoonsgegevens van de raadgevend arts van de verzekeraar voor vragen,
de mogelijkheid om referenties naar studies en statistieken op te vragen of meer uitleg over de berekening van de bijpremie,
de contactgegevens en informatie over het Opvolgingsbureau voor de tarifering.

Binnen de 15 werkdagen na jouw aanvraag moet je een beslissing krijgen van de verzekeraar.

Hoe kan je een hoge bijpremie of weigering aanvechten?

Afhankelijk van hoe hoog je bijpremie is, heb je 3 opties:

1. Herevaluatie door herverzekeraar

Als je een bijpremie moet betalen die minstens 25% van de basispremie bedraagt, heb je recht op een herevaluatie door een herverzekeraar. Hoe dit verloopt, lees je in deze brochure

2. Aanvraag bij het opvolgingsbureau voor de tarifering

Wanneer je een bijpremie van meer dan 75% moet betalen of je wordt geweigerd, kan je een aanvraag indienen bij het Opvolgingsbureau voor de tarifering. Dit bureau gaat na of de weigering vanuit medisch en verzekeringstechnisch oogpunt correct is.

3. Vraag hulp bij de compensatiekas

Wanneer je een bijpremie van meer dan 125% voorgeschoteld krijgt, kom je in aanmerking voor het solidariteitsmechanisme, dat heet de Compensatiekas. Jouw verzekeraar vraagt automatisch een tussenkomst bij de Compensatiekas aan voor het deel boven de 125%.

Je bijpremie wordt dus begrensd tot maximaal 125% van de basispremie.

Voorbeeld berekening:

Basispremie = 2000 euro
Bijpremie = 3000 euro
125% van 2000 (basispremie) is 2500

Tussenkomst Compensatiekas: 3000 - 2500 = 500 euro

Moet je aan je verzekeringsmaatschappij vertellen dat je kanker had?

Voorlopig wel. Ook al ben je meer dan 5 jaar genezen. Maar de verzekeringsmaatschappij mag geen rekening houden met deze informatie bij de bepaling van je premie.

Waarom moet je die informatie dan delen? Goede vraag. Om er zeker van te zijn dat verzekeringsmaatschappijen geen rekening houden met een kankerproblematiek waarvan je genas, hoef je dit vanaf 1 juni 2026 niet meer te zeggen. Vanaf dan zal het niet meer nodig zijn om een kankerproblematiek te vermelden vanaf 5 jaar na een succesvolle behandeling zonder herval.

Mag een verzekeraar rekening houden met kanker als je ondertussen genezen bent?

Had jij kanker en rondde je minstens 5 jaar geleden jouw behandeling af met succes? Dan mag je verzekeraar geen rekening meer houden met die kanker bij het bepalen van de premie. De kankeraandoening kan dus geen reden zijn om een bijpremie te betalen of geweigerd te worden. De periode van 5 jaar is voor bepaalde kankeraandoeningen verlaagd.

Dit systeem heet 'het recht om vergeten te worden' en geldt ook voor personen met een chronische aandoening als je aandoening is opgenomen in het 'referentierooster'. Dat is een lijst van aandoeningen die wordt samengesteld door het Federaal Kenniscentrum voor de Gezondheidszorg (KCE). Voor deze ziektes is een maximale bijpremie vastgelegd. Onder andere volgende aandoeningen zijn opgenomen in de lijst: HIV, virale hepatitis C, mucoviscidose, ...

Deze referentieroosters worden om de 2 jaar geëvalueerd en aangepast op basis van wetenschappelijke evoluties en vooruitgang.

Bron: https://vlaamspatientenplatfor...